Кредитная нагрузка россиян достигла максимума с 2012 года

Кредитная нагрузка россиян достигла максимума с 2012 года

Источник: Евгений Разумный / Ведомости

Совокупная долговая нагрузка на население (отношение выплат по долгам к располагаемым доходам) на 1 октября составила 10,6%, сообщила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова на конференции «Кредитование-2020. Вызовы и новые возможности» (цитата по «Интерфаксу»). Это самый высокий показатель как минимум с июля 2012 г., следует из ее презентации (более ранних данных в ней нет).

Кредиты есть больше чем у половины занятого населения России (54%, 39,5 млн человек), говорится в презентации. Нагрузка по ипотечным кредитам — они есть у 10% работающих — осталась на уровне 1,7%, тогда как по прочим выросла до 8,9% с 8,7% на 1 июля.

Качество потребительских кредитов пока остается хорошим. «В отличие от эпизода 2013−2014 гг., когда достаточно быстро пошло ухудшение портфеля, сейчас мы видим, что качество остается довольно хорошим, — видимо, это связано с тем, что банки после кризиса долго оставляли стандарты [отбора заемщиков] высокими», — заявила Данилова.

К тому же состав заемщиков постоянно обновляется, подчеркивает Данилова. Из тех, кто имеет кредит наличными — на 1 сентября их было 26,5 млн человек, — 54% не имели кредитов в начале 2015 г., 45% — в начале 2017 г. У большинства заемщиков лишь один кредит наличными либо ипотека, подчеркнула Данилова, однако число тех, кто использует сразу несколько видов кредитов, растет.

Регулятор видит и другие «тревожные тенденции» — растет доля кредитов людям с высокой долговой нагрузкой, говорила Данилова в сентябре. Больше становится плохих долгов, платеж по которым просрочен более чем на месяц: за год их доля выросла с 1,5 до 1,8% (на февраль 2019 г.), следует из данных ЦБ. Риски закредитованности граждан могут увеличиться, так как реальные доходы населения не растут, отметила Данилова. ЦБ, по ее словам, «беспокоит и потенциальный слишком активный переход к потребительской модели».

Реальные располагаемые доходы населения (за вычетом обязательных платежей) за январь — сентябрь выросли всего на 0,2% к тому же периоду прошлого года, сообщает Росстат. В I и II кварталах они снижались. За девять месяцев сбережения населения составили 666,8 млрд руб. — на 10,9% меньше, чем в январе — сентябре 2018 г.

Долговая нагрузка растет у всех заемщиков, но особенно у самых бедных, отмечает Национальное бюро кредитных историй. У людей с доходами до 20 000 руб. она составила 28,8% (рост на 1,8 п. п.), у граждан со средними доходами (до 40 000 руб.) — 24,6% (+1,7). Ненамного легче тем, чьи доходы выше: они тратят на обслуживание долгов 20,6% доходов. Труднее всего обслуживать кредиты бедным жителям Амурской области (34,4% дохода), Мордовии (33,4%) и Оренбургской области (32,8%). А быстрее всего росла нагрузка на жителей Мурманской, Белгородской областей и Камчатского края. Аутсайдеры по долговой нагрузке — регионы с самыми низкими доходами, комментирует вице-президент Moody’s Семен Исаков.

Другие новости