Собрали восемь коротких ответов на вопросы, которые могут возникнуть у тех, кто решил формировать накопления, на самом старте.

 

 

 

 

1. Обязательно ли постоянно записывать все свои расходы?

Да, иначе вы просто не сможете планировать свои финансы. Но это не означает, что нужно маниакально вносить цену каждого продукта в таблицу. Достаточно хотя бы раз в неделю фиксировать свои траты по общим категориям расходов — по карте или чекам из магазинов.

2. Как развить финансовую дисциплину?

Учёт доходов и расходов не даст особых результатов, если вы не определите, ради чего это делаете.

Если же вы понимаете, что вам надо “найти” в своём бюджете, скажем, 10 тысяч ₽ ежемесячно, чтобы накопить на финансовую цель — тут появится мотивация. Тогда соблазн потратить из копилки “на отпуск”, совершая очередную эмоциональную покупку, будет намного меньше.

3. Сколько минимум стоит откладывать?

Эксперты хором отвечают, что стоит откладывать как минимум 10% от зарплаты и постепенно наращивать эту долю. Но в целом можно ориентироваться и на меньшую сумму, если это всё равно приведёт вас к финансовой цели к нужному сроку.

4. А какую часть дохода откладывать оптимально?

Как ни удивительно, эксперты сходятся на том, что правильный ответ — не просто «максимально возможную сумму», как можно было бы подумать. Они советуют определить максимальную сумму, которая позволит найти баланс между сбережениями и комфортным уровнем жизни, — тогда оптимизация расходов может приносить удовольствие.

5. Когда начинать копить на пенсию?

Очевидный ответ — как можно раньше. Но лучше проиллюстрировать его примерами того, как обеспечить себе прибавку в 20 тысяч ₽ ежемесячно при доходности 20% годовых:

• если задуматься о накоплении пенсионного капитала за 30 лет до выхода на пенсию, то достаточно инвестировать 938 ₽ в месяц;
• если начать копить за 20 лет, то придётся откладывать 4,3 тысячи ₽;
• если озаботиться этим вопросом за 10 лет до пенсии, то ежемесячные накопления должны быть не меньше 22,4 тысячи ₽.

6. Стоит ли инвестировать деньги, которые потребуются через пару лет?

Инвестиции должны быть более долгосрочными. И точно не стоит держать такие сбережения в акциях. На коротких промежутках времени они могут значительно падать в цене, и есть риск не только не заработать (что всё же подразумевается при инвестициях), но и потерять часть своего капитала.

7. Как вложить средства на короткий срок — на 1 год?

Для краткосрочных инвестиций сроком до одного года наиболее оптимальным инструментом будет являться банковский депозит. Либо надёжная облигация со сроком погашения в этом же диапазоне. Все остальные инструменты несут в себе риски колебания цены.

8. Как составить инвестиционный портфель на 10 тысяч ₽?

При составлении инвестиционного портфеля на любую сумму стоит отталкиваться от цели накоплений.

Если у вас долгосрочная цель — на 15–30 лет (пенсия, например), то портфель должен отвечать условию “ни в чём одном”. Он должен быть диверсифицирован по странам, типам активов (акции, облигации, золото), типам компаний, валюте и т. д. Не следует покупать отдельные бумаги, лучше использовать инвестиционные фонды. Поскольку сумма маленькая, то такой портфель лучше сделать из ETF, которые продаются на Московской бирже.

Если же цель рассчитана на срок до 10 лет, то не стоит включать в портфель акции и фонды акций, лучше, по словам эксперта, сделать лесенку из облигаций или облигационных ETFs.