Взять кредит под залог

Потребительские кредиты бывают обеспеченными и нет. Часто обеспечением выступает залог недвижимости. Так банк получит гарантию полного возврата денег, что в разы увеличивает шансы на одобрение даже большой суммы кредита. Чтобы ближе познакомиться с кредитом под залог имущества, следует рассмотреть его плюсы и минусы.

Кредит под залог жилья

Плюсы кредита под залог недвижимости

• Можно получить большую сумму. Без обеспечения при недостаточном уровне дохода нельзя получить в кредит большую сумму. При залоге жилья можно получить до 90% от стоимости заложенного имущества.
• Справка о доходах может не потребоваться. У банка уже есть гарантия возврата своих денег из-за залога, поэтому платежеспособность его мало волнует. Это значит, что правка о доходах для получения кредита не требуется.
• Кредитная история играет небольшую роль. По той же причине гарантии банк сквозь пальцы смотрит на кредитную историю клиента. Высокие шансы на одобрение будут и у тех, кто имеет высокий ПДН или имел проблемы с погашением задолженностей в прошлом.
• Шанс получить кредиту банкроту. Даже лица, кто был признан несостоятельным в финансовом плане, имеют возможность получить деньги после предоставления в залог дорогого и ликвидного имущества.
• Нецелевое назначение. Банку все равно, как будет тратить полученные деньги заемщик, так как кредит является нецелевым.

Минусы кредита под залог жилья

• Риск потери имущества. Банк получит возможность забрать заложенное жилье и продать его на торгах. Это возможно при невыполнении долговых обязательств со стороны заемщика.
• Дадут неполную сумму. Уже говорилось, что банк даст до 90% от стоимости жилья. И это в лучшем случае. Скорее всего, оценка будет не совсем справедливой. А в кредит банк даст меньше 90%.
• Финансовые потери. Следует учесть некоторые моменты:
  • банк выдает в кредит только 70-90% от оценочной стоимости залога;
  • на торгах залог в большинстве случаев продается заметно дешевле его реальной стоимости;
  • за время погашения в большей степени заемщик сначала возвращает именно проценты, а не «тело» кредита.
  Это значит, что в интересах банка только возмещение своих издержек. Поэтому ему важно продать залог не по максимальной цене, а за такую, чтобы хватило погасить задолженность. Далеко не факт, что после погашения долга останутся деньги, которые вернут заемщику.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости

Кредит с обеспечением имеет свои плюсы. Обеспечение дает банку гарантию возврата средств. Поэтому кредиторы относятся лояльнее к тем потенциальным заемщикам, которые готовы предоставить имущество в залог. Часто таким имуществом выступает автомобиль. В чем особенности кредита под залог авто? Какие плюсы? Есть ли риски?

Кредит под залог авто условия

Все просто: клиент предоставляет ликвидное транспортное средство в залог банку. Как правило, речь идет не о самом автомобиле, а о ПТС. Кредитор оценивает предмет залога, а потом выдает сумму, которая ровняется примерно 70-80% от оценочной стоимости автомобиля.

Обычно банки очень придирчиво проводят оценку авто. Здесь учитывается марка, год выпуска, пробег, общее состояние. Поэтому желательно сначала провести полный ремонт, чтобы была возможность получить максимальную возможную сумму в кредит.

Кому подойдет кредит под залог авто

• лицам с испорченной кредитной историей;
• людям, кому требуется крупная сумма в кредит;
• заемщикам, которые не могут подтвердить платежеспособность справкой.

Плюсы кредита под залог транспортного средства

• доступность, так как банк получает гарантию в виде залога, то шансы на одобрение кредита стремятся к 100%;
• возможность получить большую сумму, которая напрямую зависит от оценочной стоимости залога;
• справка о доходах и чистая КИ необязательны;
• нецелевое назначение.;

Кредит под залог риски

Главный минус такого кредита заключается в риски потерять имущество. Если заемщик не выполняет долговые обязательства, то банк получает право на изъятие и продажу залога. И проблема здесь далеко не в том, что придется попрощаться с автомобилем. Будут и финансовые потери.

К примеру, заемщик оформил кредита в 200 000 рублей на 5 лет и некоторое время исправно гасил задолженность, отдав, пусть, 100 тыс. рублей. Но именно основной долг уменьшился только на 60 тыс. рублей.

Допустим, заемщик больше не смог гасить задолженность, и дело дошло до продажи залога. Банк церемониться не будет. Если на торгах никто не купит (а обычно так и бывает) авто, то цена снижается, и начинается второй круг торгов. Снижение будет до тех пор, пока кто-то не выкупит авто. Бывает так, что выкупная стоимость залога совпадает с размером задолженности. Тогда банк за счет денег с продажи залога просто закрывает долг по кредиту.

Итог: заемщик потерял авто стоимостью в 300 т. р., хотя брал в кредит только 200 000 р. Еще заплатил банку проценты за то время, пока гасил кредит.