Кредитные каникулы.

Эпидемия коронавируса ощутимо ударила не только по здоровью населения, но и по их материальному положению. Доходы большинства граждан сократились, а некоторые из них и вовсе остались без работы. При этом обязательные расходы на жизнь и заботу о близких никто не отменял. В такой ситуации крайне сложно исполнять взятые на себя долговые обязательства.

После новости о кредитных каникулах многие видят в них свой шанс на спасение. Но действительно ли кредитные каникулы так выгодны? Кому они полагаются и как их получить?

Главное о кредитных каникулах

Прежде чем подавать заявку на отсрочку по займу или кредиту, убедитесь, что условия вам подходят и это будет действительно правильным решением для вашего бюджета.

Что необходимо знать:

1 Это не бесплатно

Существует распространенное, но ошибочное убеждение, рассрочка будет представлена нуждающимся на безвозмездной основе. На самом деле это не так. Проценты на оставшуюся сумму займа будут начисляться за весь период отсрочки, хоть и по льготной ставке. Правительство определило её как 2/3 от среднерыночной ставки на день заявления.

Если говорить о микрозаймах, среднерыночная ставка, определяемая Центробанком, составляет 265% годовых, а две трети от такой ставки — это 177% годовых соответственно.

2 Основные условия получения кредитных каникул

Оформить рассрочку можно далеко не на любую сумму займа и только на определенный срок. Кроме того, потребуется документально подтвердить ваше право на “каникулы”. Все основные требования выглядят следующим образом:

условия распространяются только на займы, полученные до 2 апреля 2020 года;
сумма займа не должна превышать 250 000 рублей;
оформление рассрочки не подходит для заемщиков, уже имеющих “ипотечные каникулы”;
претендовать на кредитные каникулы могут только те граждане, чей доход за последние 2 месяца снизился на 30%;
потребуется документальное подтверждение снижения дохода;
рассрочку нельзя оформить на срок, превышающий 6 месяцев;
кредитные каникулы можно оформить только один раз.

3 Существует риск для вашей кредитной истории

Финансовые организации по закону обязаны направлять информацию о заявке на кредитные каникулы в бюро кредитных историй (БКИ). Можно предположить, что другие банки и МФК, к которым вы обратитесь в будущем, при оценке вас как заемщика будут воспринимать данный факт как негативный и могут отказать потенциальному клиенту, который однажды уже не справился с исполнением своих договорных обязательств.

Также стоит учитывать, что, если в процессе оформления “каникул” вы столкнетесь с какими-то сложностями и не предоставите в оговоренный срок весь пакет документов, негативной отметки в вашей КИ будет уже точно не избежать.

Если с учетом вышеперечисленного вы все же решите подать заявку на кредитные каникулы, важно делать это грамотно на каждом этапе.

Пошаговое оформление кредитных каникул

Как получить:

Направьте требование о кредитных каникулах в ваш банк или МФК, указав желаемый срок и дату начала рассрочки.
В ответ на запрос кредитной организации предоставьте необходимый пакет документов, подтверждающий, что ваш доход действительно снизился. На это у вас будет 90 дней.
Дождитесь уведомления о начале кредитных каникул.
Придерживайтесь установленного графика платежей и ни в коем случае не допускайте просрочек.

Какие документы подойдут?

Справка 2-НДФЛ за текущий год и за 2019 год;
Выписка из Регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения, если вы безработный;
Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
Копия трудовой книжки с записью об увольнении в период действия карантина;
Другие официальные документы, подтверждающие снижение вашего дохода.

Точный список документов, подтверждающих снижение дохода, обязательно уточните в своей кредитной организации. Возможно, где-то принимают не всё вышеперечисленное.

Итог

Во время кризиса и материальных трудностей, на первый взгляд, логичным решением было бы оформить кредитные каникулы. Однако на такой шаг нужно идти осознанно. Ведь, как вы только что убедились, это решение имеет ряд серьезных минусов: