Ипотечные платежи у многих россиян занимают добрую половину всех расходов. К счастью, их можно уменьшить. А заодно снизить долговую нагрузку, повысить вероятность одобрения на кредиты и займы и просто сделать жизнь существенно легче. Рассказываем про самые популярные и действенные способы снижения ипотечного “бремени”.

 

 

1 Снижение ставки

Для начала попробуйте “договориться” со своим банком. Разумеется, без причины ни один кредитор не станет пересматривать условия по уже действующему договору. Оснований для уменьшения текущей процентной ставки может быть два.

Снижение ключевой ставки ЦБ

Ставка Центробанка — один из основополагающих факторов при расчете процентной ставки по кредиту. К слову, в 2020 году ключевая ставка снизилась до исторического минимума и сейчас составляет 4,25% годовых.  Немногие заемщики осведомлены о том, на основании данного факта можно претендовать на уменьшение стоимости ипотечного кредита — достаточно обратиться с соответствующим заявлением в ваш банк.

Изменение жизненных обстоятельств заемщика

При ухудшении финансового положения клиент вправе подать в свой банк заявку о реструктуризации кредита. Кредитные организации могут пересмотреть условия действующего ипотечного договора при таких ситуациях, как снижение общего уровня дохода семьи, потеря работы или тяжелое заболевание заемщика.

Советуем время от времени заходить на сайт банка и изучать условия по своему продукту. В ряде организаций действуют особые предложения для молодых семей и семей с детьми по ипотечному кредитованию со сниженной процентной ставкой. Если после получения ипотеки изменилось ваше семейное положение или появились дети, возможно, банк сможет предложить вам более комфортные условия по текущему договору. Так, при рождении второго ребенка в семье банк снижает процентную ставку до 4,7% годовых.

Точные условия уточняйте на сайте вашего банка или у менеджера.  Следует понимать, что конечное решение об изменении условий кредитования остается за банком, однако при наличии реальных оснований попытаться всё же стоит.

2 Рефинансирование

Если добиться более комфортных условий в банке, выдавшем ипотеку, у вас не получилось, рассмотрите предложения других кредитных организаций. В условиях снижения ключевой ставки многие банки предлагают выгодные ипотечные программы.

Выражаясь простым языком, новый банк выкупает ваш действующий ипотечный кредит и предоставляет вам его на более выгодных условиях.

Ознакомьтесь с предложениями сторонних банков, обратите внимание на требования к заемщику и условия рефинансирования. На решение банка чаще всего влияют следующие показатели:

• кредитная история заемщика: отсутствие просрочек и отказов по заявкам;
• действующая процентная ставка: важно, чтобы новый банк мог предложить меньший процент, чем у вас сейчас;
• как давно была оформлена ипотека;
• проводилась ли ранее реструктуризация по данному кредиту;
• остаток задолженности.

Каждый банк выдвигает свои требования к рефинансированию ипотеки, однако кредитная история заемщика одинаково важна для всех. Поэтому старайтесь не пропускать платежи по действующим займам и кредитам.

3 Досрочное погашение

Чтобы снизить долговую нагрузку, можно вернуть часть ипотечного кредита раньше срока. И хотя в условиях кризиса мало кто может себе это позволить, есть способ  получить существенную сумму от государства, если вы официально трудоустроены и платите НДФЛ.

Используйте налоговый вычет

Во-первых, можно вернуть в совокупности до 390 000 рублей за покупку жилья. Во-вторых, не забывайте про другие виды налоговых вычетов — на медицинские расходы, на обучение и прочие. Каждый год вы можете оформлять новый вычет и полученную сумму использовать для досрочного погашения ипотеки.

Существует несколько эффективных способов снизить нагрузку по ипотеке. Вы можете изменить условия по действующему кредиту, получить рефинансирование в стороннем банке, а также использовать налоговые вычеты для ежегодного досрочного погашения. Читайте больше полезных советов в блоге “Срочноденьги”.