«В ситуации, когда банки вслед за снижением ключевой ставки
ЦБ продолжат снижать доходность по вкладам и накопительным счетам, оставят свою сберегательную стратегию без изменений 36% респондентов, почти треть (30%) — заберет все средства из банка, а еще 2% — заберут средства частично», — говорится в докладе.
Поведение россиян в возрасте 21-35 лет в ситуации низких ставок более радикально: 36% молодежи готовы забрать все средства из банка против 25% опрошенных старше 55 лет.
«Даже если треть россиян выведет с депозитных счетов свои сбережения, кризиса ликвидности в банковской системе России не будет, — уверен Шабанов. — За ситуацией на рынке пристально следит Центробанк и пресекает финансовыми вливаниями и другими инструментами возможные проблемные ситуации. То есть шоков россиянам ждать не стоит, равно как и беспокоиться за свои сбережения на банковских счетах. Однако определенные процессы все же будут запущены.
А именно — полная перестройка банковского сектора. Ведь депозитные вклады становятся все менее маржинальными, то есть перестают приносить прибыль. То же относится к другим классическим предложениям — к примеру, кредитам. Так что банкам придется искать новые, более доходные финансовые инструменты, чтобы предлагать их клиентам. Многие из них будут выходить на рынок инвестиционных инструментов — этот процесс уже начался».
Депозиты уходят в прошлое
Согласно исследованию, в случае скачка курса валют 68% россиян оставят свои сбережения в банках без изменений, 16% опрошенных будут менять их на валюту, а 6% респондентов частично распорядятся накопленными средствами — потратят, снимут со счета или продадут часть валюты. Только 5% россиян в такой ситуации предпочтут снять со счета все накопленные сбережения. В меньшинстве оказались те, кто планирует в данном случае вложиться в золото, акции или недвижимость: такие ответы дали по 1% опрошенных.
В то же время 14% молодежи заявили, что намерены искать более выгодные варианты сбережений, о том же сказали 11% респондентов старшего поколения. При этом сигналы, что ставки по депозитам будут снижаться, рынок уже получил: Центробанк допустил возможность снижения ключевой ставки на 0,25-0,5% по итогам заседания совета директоров 24 июля. Эксперты пришли к выводу, что вероятность такого решения очень высока и предсказали снижение процентов по банковским депозитам и кредитам.
«Россия постепенно приходит к западной модели банковской системы, которая давно отлажена в Европе и США. Там изначально депозит не считается инструментом для инвестирования и получения прибыли. Особенность российских реалий почти 30 лет позволяли зарабатывать просто на вложениях в банк. Западная модель же рассматривает депозит лишь в качестве инструмента для сбережения средств от инфляции. И тенденции последних лет приводят российский рынок к той же концепции.
Как понятие депозиты не исчезнут, но больше заработать на них будет нельзя. Для получения прибыли существуют другие финансовые инструменты. Россия может пытаться изобрести собственный путь перехода к ним, но в конечном итоге это неизбежно. К этому различными «дорогами» пришли все страны, которые принято называть «развитыми», и в конечном итоге других вариантов у нашей страны тоже нет», — подчеркивает Шабанов.
Финансовая грамотность россиян растет
Согласно опросу, некоторые россияне готовы отказаться от депозитов в пользу других инвестрешений уже сегодня. Так, в золото готовы вкладывать сбережения 7% опрошенных, в облигации — 6%, в недвижимость — 4%. Еще 12% россиян начнут искать более выгодные инструменты сбережения и накопления. Но большинство все же с ответом затруднились — они пока не видят альтернатив простым и понятным депозитным предложениям, которые вдруг перестали приносить прибыль.
«Куда забравший деньги с депозита россиянин их вложит, зависит от финансовой грамотности конкретного человека. Она в стране растет, но все же довольно медленно. И часто люди выбирают неверную стратегию, в результате теряют вложенные средства. Но процесс перевода активов населения на фондовые рынки неизбежен — люди экспериментируют, ищут варианты, обращаются к специалистам.
Если говорить о минимальных рисках, то на первом этапе все же стоит начать с покупки облигаций или других продуктов с защитой капитала. Идти сразу на рынок акций опасно — там присутствуют серьезные риски, которые надо уметь правильно оценивать. В любом случае мы видим, как реалии в банковском секторе кардинально меняются. Этот процесс займет определенное время и заставит россиян разбираться в новых для себя финансовых инструментах», — заключает Антон Шабанов.