Выдача новых кредитов стабильно увеличивается, в том числе за счет кредитов населению на приобретение жилья, а также бизнесу на фоне восстановления деловой активности и в условиях реализации государственных программ по поддержке бизнеса. При этом, снижается стоимость кредитных ресурсов как бизнесу, так и населению. Об этом говорится в обзоре Национального банка РК по итогам первого квартала 2021 года.

В результате снижения объемов действующих кредитов бизнеса в иностранной валюте, а также действующих кредитов населения за счет частичного погашения ипотечных займов с помощью пенсионных накоплений, кредитный портфель (остаток задолженности по кредитам БВУ) замедлил свой рост.

Объем новых выданных кредитов за первый квартал 2021 года составил 4 019,6 млрд тенге, увеличившись на 17,8% или 607,6 млрд тенге по сравнению с таким же периодом прошлого года.

Больший вклад в рост вновь выданных кредитов вносит розничный сектор. Месячная динамика выдачи новых кредитов показывает стабильный рост.

Наблюдается снижение стоимости кредитных ресурсов. В частности, средневзвешенная ставка по выданным кредитам физическим лицам в тенге снизилась на 0,8 п.п. с 18,6% в I квартале 2020 года до 17,8% в I квартале 2021 года, ставка для кредитования бизнеса также уменьшилась на 0,7 п.п. с 12,2% до 11,5%.

Средневзвешенная ставка по выданным кредитам физическим лицам уменьшилась за счет активного роста выданных ипотечных кредитов, а также снижения ставок по потребительским кредитам в I квартале 2021 года на 0,8 п.п. с 20,9% до 20,1%.

Выданные новые кредиты физическим лицам за январь-март 2021 года выросли на 30,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Ипотечное кредитование увеличивает свой вклад в рост новых кредитов населению (18,9% в 1 квартале 2021 года против 12,3% в 1 квартале 2020 года), отражая меры государственной поддержки, направленных на обеспечение жильем населения

Объем вновь выданных потребительских кредитов, который занимает основную долю в кредитах физическим лицам (70%), увеличился на 16,9% в годовом выражении за I квартал 2021 года.

Объем вновь выданных кредитов бизнесу в I квартале 2021 года увеличился на 9,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В отраслевой разбивке рост выданных кредитов юридическим лицам наблюдался в торговле (рост на 16,0%), которая занимает основную долю кредитов юридическим лицам, связи (в 4,6 раза), сельском хозяйстве (23,7%). При этом в отрасль транспорта выданные кредиты снизились на 25,4%, промышленности – на 5,1%, строительства – на 4,9%.

Наблюдается существенный рост выданных кредитов малому бизнесу за счет реализации государственных программ по поддержке бизнеса. Объем выданных кредитов малому бизнесу за январь-март 2021 года увеличился в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Основной объем выданных кредитов бизнесу был направлен на пополнение оборотных средств (81,5%), которые увеличились на 2,0%. В дополнение, наблюдался рост выдачи кредитов на строительство и реконструкцию объектов на 20,9%, на приобретение основных фондов – в 2 раза.

Разница между новыми выданными и погашенными за I квартал 2021 года кредитами сложилась положительной (252,8 млрд тенге) за счет роста нетто-кредитования физических и юридических лиц в национальной валюте.

Рост нетто-кредитования физических лиц в национальной валюте объясняется ростом выданных кредитов на ипотечные цели за счет реализации государственных программ по обеспечению жильем населения. Погашение ипотеки с помощью пенсионных накоплений привело к снижению нетто-кредитования в феврале текущего года.

В корпоративном секторе отрицательное нетто-кредитование в иностранной валюте (то есть снижение валютного кредитного портфеля БВУ из-за превышения погашения действующих кредитов над выдачей новых кредитов в иностранной валюте) перевесил положительное чистое кредитование в национальной валюте (в национальной валюте выдача новых займов субъектам бизнеса доминировала над погашением их действующих займов).

В результате, объем кредитного портфеля к концу I квартала 2021 года составил 14,8 трлн тенге, увеличившись за 1 квартал 2021 года на 1,2%).

Годовой рост кредитного портфеля замедлился до 3,4%, с 5,5% в 4 квартале прошлого года на фоне погашения ипотеки с помощью пенсионных накоплений и лишения лицензии АзиаКредит Банка в феврале текущего года, а также погашения действующих займов крупными корпоративными заемщиками отдельных банков.

Таким образом, в структуре кредитов основной отрицательный вклад внесло снижение кредитов в иностранной валюте юридическом лицам, основной положительный вклад – рост кредитов населению в национальной валюте.