В 2020 году выросло количество граждан, которые предпочитают хранить накопления в наличной форме
Треть жителей России (34 %) хранят накопления в наличной форме — такие данные представили эксперты Центробанка в годовом отчете. По итогам 2020 года количество тех, кто не доверяет свои сбережения банкам, увеличилось на 10 процентных пунктов (п.п.). Главными причинами перетока денег со вкладов в наличные стало снижение ставок по банковским депозитам в 2020 году и низкий уровень осведомленности россиян об иных способах инвестирования средств. Также граждане обналичивали свои счета, опасаясь, что из-за карантинных ограничений банки закроют свои офисы.
Напомним, что в 2020 году Центробанк снизил ключевую ставку с 6,25 % до рекордно низких 4,25 % годовых. Вследствие этого коммерческие банки опустили ставки по вкладам для клиентов. Если в начале 2020 года оформить краткосрочный депозит можно было под 6-7 % годовых, то уже к началу 2021 года ставки упали до 4-5 %.
Большинство граждан хранят накопления на депозитах, чтобы защитить деньги от угрозы инфляции, но настолько низкая ставка не сможет перекрыть рост цен на товары и компенсировать удешевление национальной валюты – поясняют эксперты. Поэтому вкладчики не хотят оформлять вклад на невыгодных условиях. При этом они не понимают, как еще можно сохранить и приумножить свободные средства. Согласно исследованиям участников банковского рынка, помимо депозитов, наиболее популярным способом хранения накоплений является приобретение иностранной валюты в наличной форме. Покупку долларов или евро считают хорошей идеей 40-45 % граждан, тогда как в пользу инвестирования в ПИФы и ценные бумаги высказываются только 5,2 % россиян.
Еще одной причиной обналичивания вкладов эксперты считают стремление населения скрыть реальный размер доходов и накоплений. Такую тактику чаще выбирают люди, задолжавшие по кредитам и займам на карту: они опасаются принудительного взыскания средств со счетов в рамках исполнительного производства. В период экономической нестабильности многие граждане предпочитают хранить средства дома, чтобы в случае необходимости легко воспользоваться ими.
Низкую выгодность рублевых депозитов подтвердили и результаты исследования аудиторско-консалтинговой компании FinExpertiza, согласно которым годовая доходность вкладов в 2020 году не превысила 8,5 %. Аналогичный уровень доходности продемонстрировали вложения в облигации федерального займа и российских компаний. Наиболее выгодным инструментом в прошлом году стало инвестирование в акции иностранных компаний, золото и криптовалюты, с помощью которых можно было приумножить свои вложения на 40-350 %.
Эксперты предупреждают: инвестировать средства в ценные бумаги или криптовалюту следует только после того, как вы хорошо разобрались в характеристиках этих финансовых инструментов. Нельзя забывать и о том, что хранить деньги в наличной форме невыгодно, т.к. их постепенно «съедает» инфляция. Проценты по банковскому вкладу хоть и не приумножают сбережения, но частично защищают их от удешевления. К тому же, хранить накопления дома попросту небезопасно: деньги могут украсть воры-домушники.
